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以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆二中全會(huì)、三中全會(huì)精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，按照省委、省政府有關(guān)部署要求，由江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金及省融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池（簡(jiǎn)稱(chēng)“省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”）、市（縣）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等提供增信，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向符合條件小微企業(yè)發(fā)放低門(mén)檻、低成本、高效率的貸款，改善企業(yè)融資環(huán)境，支持企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和高質(zhì)量發(fā)展。

一、主要任務(wù)

（一）升級(jí)“小微貸”產(chǎn)品。

升級(jí)省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金下“小微貸”子產(chǎn)品，為省內(nèi)符合條件的小微企業(yè)提供低門(mén)檻、低成本、高效率的信貸支持?！靶∥①J”依托“江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金服務(wù)平臺(tái)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“服務(wù)平臺(tái)”）實(shí)現(xiàn)信息化管理。

1.貸款對(duì)象?！靶∥①J”投向于在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)且符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的小型、微型企業(yè)。鼓勵(lì)合作銀行積極發(fā)放“首貸”（申貸企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)過(guò)往無(wú)貸款記錄），提升“首享”比例（申貸企業(yè)過(guò)往未享受過(guò)省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金下政銀產(chǎn)品支持），并更多支持初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期企業(yè)。省財(cái)政廳會(huì)同有關(guān)部門(mén)適時(shí)建立“小微貸”備選企業(yè)庫(kù)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域加大支持力度。

“小微貸”基本條件為“兩無(wú)四有”：企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，有適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品及產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售合同（定單）、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流（企業(yè)最近6個(gè)月在主要結(jié)算銀行或貸款銀行的現(xiàn)金流入基本能夠覆蓋現(xiàn)金流出）、有健全的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算（賬表齊全）、有正常的納稅記錄，無(wú)需提供抵押、質(zhì)押。

對(duì)于借款企業(yè)及其實(shí)際控制人在貸款授信時(shí)，有下列情形之一的，“小微貸”不予支持：當(dāng)期有逾期貸款未償還；被市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄；被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；企業(yè)環(huán)評(píng)信用等級(jí)結(jié)果為紅色及以下；納稅信用評(píng)級(jí)為D級(jí)。

2.貸款額度。省財(cái)政廳根據(jù)省與市（縣）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模、不良貸款情況等，動(dòng)態(tài)確定“小微貸”年度投放額度上限并分配給合作銀行。

“小微貸”單戶(hù)貸款額度最高1000萬(wàn)元（含），且不超過(guò)企業(yè)近兩年年均營(yíng)業(yè)收入金額（對(duì)于成立不滿兩年的初創(chuàng)企業(yè)，貸款額度不超過(guò)其近一年?duì)I業(yè)收入金額）。貸款發(fā)放時(shí)，加上本筆貸款后的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%（對(duì)于科技型小微企業(yè)，放寬到不超過(guò)80%）。企業(yè)實(shí)際控制人（須為法定代表人或主要股東）需承擔(dān)連帶保證責(zé)任及反擔(dān)保責(zé)任，合作銀行根據(jù)實(shí)際可要求追加實(shí)際控制人的配偶一并承擔(dān)連帶保證責(zé)任及反擔(dān)保責(zé)任。多個(gè)企業(yè)的實(shí)際控制人為同一主體的，其“小微貸”合計(jì)貸款額度不超過(guò)2000萬(wàn)元。

3.貸款期限。“小微貸”為一年期（含）以?xún)?nèi)的流動(dòng)資金貸款。

4.貸款利率。“小微貸”利率不超過(guò)貸款發(fā)放時(shí)適用的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+80個(gè)基點(diǎn)。合作銀行不得另外收取保證金、融資手續(xù)費(fèi)等任何其他費(fèi)用。省財(cái)政廳根據(jù)國(guó)家政策要求和工作實(shí)際，可對(duì)利率標(biāo)準(zhǔn)適時(shí)調(diào)整。

“小微貸”應(yīng)用于借款企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于歸還企業(yè)其他債務(wù)，不得用于金融投資、理財(cái)?shù)忍桌顒?dòng)，不得用于投資國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目。

（二）優(yōu)化貸款風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、上下聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則，建立“小微貸”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，市（縣）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行、合作省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別按1:2:3:4的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，具體如下：

（1）貸款時(shí)，由合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供“小微貸”貸款本金70%的擔(dān)保，并實(shí)行“見(jiàn)貸即保”，免除抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保措施。擔(dān)保費(fèi)率為0.4%（年化），借款企業(yè)自行承擔(dān)50%擔(dān)保費(fèi)，其余50%由省財(cái)政給予專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼并定期撥付合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼無(wú)需借款企業(yè)墊付。省財(cái)政擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼金額=貸款本金×0.4%×50%×實(shí)際擔(dān)保天數(shù)/365。有條件的市（縣）可以配套給予不超過(guò)30%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

（2）合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承?！靶∥①J”后，向合作的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申報(bào)進(jìn)行再擔(dān)保。再擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)：再擔(dān)保費(fèi)=貸款本金×0.16%×實(shí)際擔(dān)保天數(shù)/365。鼓勵(lì)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極向國(guó)家融資擔(dān)?；鹕陥?bào)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展的“小微貸”業(yè)務(wù)，可按規(guī)定申請(qǐng)享受省財(cái)政融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池政策支持。省財(cái)政廳根據(jù)“小微貸”投放規(guī)模、不良率等情況，可對(duì)擔(dān)保費(fèi)率、再擔(dān)保費(fèi)率和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)等適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

（3）對(duì)于符合條件的“小微貸”不良貸款，由相關(guān)合作銀行承擔(dān)30%的貸款本金損失風(fēng)險(xiǎn)和全部利息損失風(fēng)險(xiǎn)，合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行承擔(dān)70%的貸款本金損失風(fēng)險(xiǎn)。銀行不向合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取業(yè)務(wù)保證金。

（4）合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)“小微貸”不良貸款代償后，按照貸款本金損失的10%向相關(guān)市（縣）財(cái)政局申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，并按照貸款本金損失的40%向合作省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

對(duì)于不符合“小微貸”要求的貸款，由相關(guān)合作銀行自行承擔(dān)不良貸款損失風(fēng)險(xiǎn)。一筆貸款不得同時(shí)享受省及市（縣）兩項(xiàng)及以上專(zhuān)項(xiàng)貸款財(cái)政支持政策，已享受過(guò)市（縣）設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持的貸款不得再申請(qǐng)“小微貸”政策支持。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償計(jì)算依據(jù)以服務(wù)平臺(tái)中登記備案的“小微貸”業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。